بوابات الدفع الإلكترونية
وبعد أن أصبح كل شيئ يمرر من خلال الإنترنت ، من حيث المتاجر الإلكترونية ، والسوق الأون لاين ودفع الفواتير الخاصة بالمنازل ودفع الأقساط ، بالإضافة
أنها زادت في الفترة الأخيرة اللجوء إلى التحويل الرقمي في بعض البلدان العربية والأجنبية وإلى رقمنة جميع المؤسسات الحكومية عند إنتشار وباء كورونا المستجد ، مما دفعت الحكومات إلى تحويل الدفع المادي إلى الدفع الإلكتروني.
كما أن من مميزات طرق الدفع الإلكترونية هو تحجيم طرق أخذ الرشاوي والمحسوبيات عند دفع الغرامات المادية ، لذا فإن هذا الإتجاه من الرقمنة والتحول الإلكتروني هو تغير واجب التنفيذ .
تعريف الدفع الإلكتروني:
هو بإختصار عبارة عن وسيلة لتحويل الأموال من المشتري إلى البائع من خلال نقل بيانات بطاقات الإئتمان إلى البائع للتحقق من وجود رصيد لشراء السلعة أو الخدمة
ويقوم وسيط هنا هو بوابات الدفع الإلكترونية للتحقيق من وجود هذا الرصيد ويمكن إتمام عملية الشراء من خلال إخطار البائع بمصداقية المشتري ووجود رصيد كافي لتنفيذ عملية الشراء .
ما هي أنواع بوابات الدفع الإلكترونية؟
وتسهيلا للعملاء والمشتريين وتنشيطا لحركة التجارة الإلكترونية وتنفيذا لرقمنة جميع الهيئات والمؤسسات لرفع مستوى أداء
تحويل المبالغ المالية بأمان دون وجود حالات إختلاس أو خلافه فهناك عدة بوابات دفع إلكرتونية متعددة وغير مختصرة على بوابة وحيدة.
ومنها التالي:
بيــفورت payfort
وهي من أكثر بوابات الدفع الإلكترونية استخداماً ليس فقط في السعودية بل في جميع دول العالم العربي تقريباً مثل مصر والإمارات وتم تأسيسها في عام 2004 .
و من البنوك المتعاقدة معها في السعودية بنك الأهلي ، الرياض، والراجحي وساب.
ماذا يميز بيفورت عن باقي بوابات الدفع الإكترونية بالسعودية؟
- رسوم الإعداد جداً منخفضة
- درجة أمان وموثوقية عالية جداً وذلك من خلال تقنية الأمان 3D والتي تساعد على التحقق من هوية المشتري عن طريق طلب إدخال رقم OTP (كلمة مرور يتم إدخالها مرة واحدة) إلى هاتف المشتري للتأكد من أنه صاحب البطاقة.
- خدمة الدفع عند الاستلام
- تقارير مفصلة عن عمليات الدفع من خلال لوحة تحكم واحدة
- إمكانية الدفع بالتقسيط
- مع الأخذ بعين الاعتبار النقاط التالية:
- رسوم إضافية شهرية ( SAR 262.50) للعملات المختلفة.
- عمولة على كل معاملة تصل إلى 2.94% يتم خصمها من قبل البنك.
- رسوم على كل معاملة تتم عن طريق بطاقة مدى البنكية تصل إلى 1.75% + 1 ر.س رسوم معالجة العملية.
باي تابس pay tabs
وهي أيضاً من أشهر بوابات الدفع في السعودية وتدعم 168 عملة مختلفة. و تتعامل مع أغلبية البنوك الموجودة في المملكة العربية السعودية.
أهم مميزات باي تابس؟
- سرعة الإعداد ( أقل من 24 ساعة)
- من أوائل الشركات التي قامت بالربط مع حساب سداد
- يتعامل مع جميع البنوك الموجودة في السعودية
- شراكات مع منصات بناد المتاجر الإلكترونية
مع الأخذ بعين الاعتبار:
- عمولة على كل معاملة تصل إلى 2.7% + 1 ر.س
- تحصيل المبالغ قد يكون اسبوعي عند استخدام Stc pay
HyperPay هايبر باي
مقرها الرئيسي في المملكة العربية السعودية وتعتبر من أسرع بوابات الدفع نمواً وتم تأسيسها في عام 2014 .
وأهم مايميزها :
- درجة الأمان العالية لنظام منع الاحتيال الخاص بها
- متعاقدة مع جميع البنوك السعودية وشركات متنوعة
- شراكات مع أشهر منصات بناء المتاجر الإلكترونية
مع الأخذ بعين الاعتبار:
- عمولة على كل معاملة باستخدام بطاقة الفيزا أو الماستر كارد تصل الى 2.5%-2.7% + 1 ر.س
- عند استخدام بطاقة مدى البنكية العمولة تكون 1.75% + 1 ر.س
مُيسر Moyasar
وهي أيضاً من أشهر بوابات الدفع الإلكتروني في الوطن العربي التي تقوم بالربط مع أشهرت منصات بناء المتاجر الإلكترونية.
وأهم مايميزها:
- تقارير يومية وأسبوعية وشهرية عن عمليات البيع من خلال لوحة تحكم متكاملة
- استقبال جميع المدفوعات الإلكترونية عن طريق جميع البطاقات البنكية، بطاقة مدى وحساب سداد
مع الأخذ بعين الاعتبار:
- لا تدعم سوى بنك العربي و بنك الراجحي
- العمولة على كل معاملة 2.2% + 1 ر.س
- في حال استخدام بطاقة مدى البنكية تصل العمولة على كل معاملة إلى 1.5% +1 ر.س
وبالتأكيد هناك بوابات دفع الكتروني أكثر من ذلك ولكن تطرقنا إلى البعض منها التي تعتبر أكثر استخداماً سواء في المملكة العربية السعودية أو في الوطن العربي عموماً.
PayPal
تأتي باي بال PayPal في صدارة افضل بوابات الدفع الالكتروني ليس في المنطقة العربية فقط بل وفي العالم أجمع. وما تتيحه البوابة من خدمات ومزايا تنافسية للأفراد والشركات والمتاجر الإلكترونية جعلها تحتل تلك المكانة في مجال معالجة المدفوعات إلكترونيًا.
وتتميز خدمات إرسال واستقبال الأموال لديها بالأمان عبر الحسابات الشخصية أو المواقع الإلكترونية، وهو أكثر ما يبحث عنه أطراف المعاملات المالية على الإنترنت.
ما هي مميزات باي بال PayPal؟
أكدنا على أن المزايا الكثيرة والخدمات المتنوعة التي توفرها باي بال جعلها في الصدارة. فيما يلي أهم هذه المزايا:
- تعتبر PayPal طريقة أكثر بساطة وأمانًا للدفع والحصول على أموال،
- إنها وسيلة إلكترونية لمن يدفع أو يحصل على أجر،
- أكثر من 200 مليون حساب نشط في جميع أنحاء العالم،
- هناك 7 ملايين شركة تجارية حول العالم تعتمد على خدمات الشركة بشكل أساسي،
- يتيح لجميع أصحاب المتاجر الإلكترونية عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم تقديم حلول دفع عالمية المستوى لعملائهم،
- لكافة العملاء التسوق في الآلاف من المتاجر الالكترونية المنتشرة عبر الإنترنت حول العالم باستخدام PayPal،
- أكثر أمانا وحماية للبيانات والخصوصية،
- بسيطة ومريحة.
يوروي URWAY
يوروي من الشركات الرائدة في تسهيل حركة إرسال واستقبال الأموال بين الأفراد والمؤسسات عبر الإنترنت في المملكة العربية السعودية.
وهي من البوابات التي تدعم بشدة النمو المتزايد في التجارة الإلكترونية ومساعدة التُجار من خلال توفير مجموعة مُبتكرة من حلول الدفع الالكتروني عالية الجودة شديدة الموثوقية.
تتيح الشركة خدمات الربط السهل والآمن مع مختلف منصات التجارة الإلكترونية الشهيرة في المملكة لمساعدة كافة العملاء على بيع المنتجات والخدمات وتحصيل مدفوعاتهم بشكل آمن.
ما هي مميزات يوروي URWAY؟
تأتي بوابة دفع يوروي URWAY بمجموعة متكاملة من المزايا جعلتها من الشركات الرائدة في المملكة.
فيما يلي أهم المزايا:
- توفر البوابة حلول دفع آمنة ومعتمدة من PCI-DSS لضمان حماية كافة المعاملات خلالها من الاحتيال،
- قبول واسع مع شبكات المدفوعات الرئيسية مثل مدى و فيزا و ماستركارد و أمريكان إكسبرس،
- لوحة تحكم ذكية تساعدك على الوصول إلى تقارير دقيقة ولحظية عن العمليات والمدفوعات على حسابك،
- هناك فريق دعم فني شامل،
- سرعة وسهولة الربط مع مختلف منصات التجارة الإلكترونية على رأسها “اكسباندكارت”.
تو شك آوت 2Checkout
واحدة من افضل بوابات الدفع الالكتروني التي تغطي خدماتها كافة أنحاء العالم وتعمل بقوة في المنطقة العربية وتحديدًا في المملكة العربية السعودية.
تم إطلاقها في عام 2006 لذا فهي تمتلك خبرة كبيرة في تطوير خدمات التدفق المالي عبر الإنترنت ودعم نمو شركات الأعمال من مختلف الأحجام.
وهي من البوابات التي توفر إمكانية الربط بسهولة مع مجموعة كبيرة من منصات التجارة الإلكترونية لتمكين التُجار من ربط متاجرهم الإلكترونية واستقبال مدفوعاتهم من أي مكان بسهولة وآمن عالي
ما هي مميزات تو شك آوت 2Checkout؟
مزايا عدة تجعلنا ننصح بالتعامل مع بوابة تو شك آوت 2Checkout وربط متجرك الإلكتروني معها. من أهم تلك المزايا ما يلي:
- تغطية دولية في أكثر من 180 دولة حول العالم،
- منصة شاملة ومرنة تناسب احتياجات الشركات النامية تساعدك على البيع كيفما وأينما تريد ومتابعة فرص السوق بسرعة،
- تساعدك على تقديم أفضل تجربة مستخدم من خلال أدوات التسويق والتحويل والاحتفاظ التي تحتاجها في هذا السبيل،
- شراكة مع أكثر من 20000 من قادة الصناعة،
- تمنحك الوصول إلى أكثر من 45 طريقة دفع،
- إمكانية التكامل بسرعة مع أي من أكثر من 120 منصة للتجارة الإلكترونية حول العالم.
ماي فاتورة myfatoorah
ماي فاتورة Myfatoorah هي شركة رائدة في مجال تدفق الأموال عبر الإنترنت في الكويت ودول مجلس التعاون الخليجي تقدم مجموعة متكاملة من حلول الدفع الالكتروني .
وهي بلا شك واحدة من أبرز بوابات الدفع السريعة والآمنة والموثوقة بدرجة كبيرة وحل مثالي لمزاولة البيع عبر الإنترنت وتحصيل المدفوعات إلكترونيًا.
تتيح ماي فاتورة كذلك التكامل السلس مع خيارات الدفع غير المحدودة ببطاقة الائتمان وبطاقة الخصم لمنصة التجارة الإلكترونية الخاصة بك.
بالإضافة إلى توفير التكامل مع شريك الشحن المثالي الخاص بك كل ذلك من نقرة زر واحدة من لوحة تحكم حسابك على البوابة.
ما هي مميزات ماي فاتورة Myfatoorah؟
- الإيداع الفوري، بمعنى إمكانية تحصيل مدفوعات مبيعاتك من خلال الإيداع الفوري Myfatoorah خلال 24 ساعة فقط،
- هناك خدمة الإشعارات الفورية على جهازك المحمول من خلال تنبيهات الرسائل الفورية، بما يجعلك على رأس الحدث في أي معاملة على حسابك،
- يوفر دعم 24/7 للعملاء من خلال فريق مؤهل لحل المشكلات والرد على استفسارات العملاء،
- كما خدمة رسائل قابلة للتخصيص من خلال الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني أو WhatsApp لطلب المدفوعات بضغطة زر بأي لغة،
- تكامل سلس مع مجموعة مميزة من منصات التجارة الإلكترونية يمكنك من جمع المدفوعات من متجر التجارة الإلكترونية أو التطبيقات المخصصة.
تلر Telr:
مع أكثر من 120 عملة دولية و30 لغة و5 طرق دمج مختلفة تأتي بوابة الدفع تلر في مقدمة قائمتنا لـ أفضل بوابات الدفع الإلكترونية بالنسبة للدول العربية وتحديدُا منطقة الخليج.
ومع أكثر من 20 عامًا من الخبرة في مجال تكنولوجيا المعلومات الخاصة بمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت، كانت كفيلة لتجعل تلر من الشركات الرائدة في العالم كذلك.
تُقدم البوابة كذلك مجموعة متكاملة وشاملة ومُبتكرة من حلول وخدمات الدفع الالكتروني التي تلبي احتياجات الشركات في الأسواق الناشئة.
ما هي مميزات تلر Telr؟
- تسهل التجارة عبر مختلف وسائل التواصل الاجتماعي وليس فقط المتاجر الإلكترونية،
- حاصلة على شهادة الالتزام بمعايير أمن بيانات بطاقات الدفع من المستوى الأول (PCI DSS) في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا،
- توفر لوحة تحكم إدارية قوية وتحليلات وتقارير دورية دقيقة حول معاملات حسابك باستمرار،
- خطط أسعار تنافسية تناسب مختلف أنواع وأحجام الأعمال الناشئة والصغيرة والمتوسطة والكبيرة،
- الدمج السهل من خلال توفير أكثر من 5 طرق لدمج بوابة الدفع تلر مع صفحة الدفع في موقعك الإلكتروني أو تطبيقات الهاتف المحمول أو عربة التسوق.
وان جلوبال one global
نختتم قائمتنا ببوابة وان جلوبال One Global كواحدة من أبرز الشركات التي توفر خدمة الدفع الالكتروني في كثير من الدول العربية وكذلك عدد من الدول الأجنبية.
أنطلقت One Global في عام 2004 كشركة ابتكار وتحول رقمي متخصصة في تكنولوجيا معالجة وتدفق المدفوعات عبر الإنترنت.
لذا لديها خبرة كبيرة جعلتها تستحوذ على ثقة أكثر مليوني عميل في أكثر من 16 دولة حول العالم عبر دول مجلس التعاون الخليجي والشرق الأوسط وشمال إفريقيا وشرق إفريقيا وأوروبا والولايات المتحدة وكندا.
وهناك أسباب عدة تجعلنا ننصحك بربط متجرك مع شركة وان جلوبال لتسهيل تدفق المدفوعات عبر متجرك الإلكتروني. دعنا نتعرف عليها سويًا!
ما هي مميزات وان جلوبال One Global؟
- تغطية دولية في أكثر من 16 دولة حول العالم على رأسها (البحرين – مصر – الأردن – الكويت – لبنان – المملكة العربية السعودية – إسبانيا – أوغندا – المملكة المتحدة – الولايات المتحدة الأمريكية)،
- إمكانية الدمج والربط السلس مع مختلف واجهات برمجة التطبيقات ومواقع التواصل الاجتماعي ومنصات التجارة الإلكترونية،
- ومرخصة من قبل مصرف البحرين المركزي كمزود خدمة دفع (PSP)،
- مُرخص من البنك المركزي الأردني لمركز الفواتير على الصعيد الوطني لتمكين جميع المفوترين من إرسال فواتيرهم لمعالجة الدفع الإلكتروني،
- وغيرها الكثير من المزايا المتعلقة ببرامج الأمان والتشفير للبيانات لمنع الاحتيال بمختلف أشكاله.